bank

english bank
Sumitomo Mitsui Banking Corporation
株式会社三井住友銀行
Sumitomo Mitsui Banking Logo.svg
SMBC Head Office Building.JPG
Type
Private (Subsidiary)
Industry Financial services
Predecessor The Wakashio Bank, Ltd. (Renamed on April 1, 2001)
Founded June 6, 1996
(The Sakura Bank, Ltd.: July, 1876)
(The Sumitomo Bank, Ltd.: November, 1895)
Headquarters Chiyoda-ku, Tokyo, Japan
Number of locations
444 branches (as of September 30, 2009)
Area served
Worldwide
Key people
Koichi Miyata
(Chairman)
Makoto Takashima
(President)
Services Personal banking
Corporate banking
Investment banking
Revenue Increase ¥2,108,724 million (non-consolidated, March 2011)
Operating income
Increase ¥218,075 million (non-consolidated, March 2011)
Net income
Increase ¥421,180 million (non-consolidated, March 2011)
Total assets Increase¥115,484,907 million (non-consolidated, as of March 31, 2011)
Total equity Increase¥5,559,293 million (non-consolidated, as of March 31, 2011)
Number of employees
22,524 (as of March 31, 2011)
Parent Sumitomo Mitsui Financial Group
Subsidiaries Nikko Cordial Securities
Orix Credit
Promise
Website Sumitomo Mitsui Banking Corporation

ringkasan

  • sebuah manuver penerbangan; tip-tip pesawat pada lateral mengenai paksi membujur (terutamanya dalam beralih)
    • pesawat terbang ke bank yang curam
  • sebuah bangunan di mana perniagaan perbankan dijalankan
    • bank itu terletak di sudut Nassau dan Witherspoon
  • sebuah bekas (biasanya dengan slot di bahagian atas) untuk menyimpan wang di rumah
    • bank syiling kosong
  • sebuah institusi kewangan yang menerima deposit dan menyalurkan wang ke dalam aktiviti pemberian pinjaman
    • dia cek cek di bank
    • bank itu memegang gadai janji di rumah saya
  • susunan objek yang serupa dalam satu baris atau peringkat
    • dia mengendalikan sebuah bank suis
  • rabung panjang atau longgokan
    • sebuah bank bumi yang besar
  • tanah yang licin (terutamanya cerun di sebelah badan air)
    • mereka menarik kanu ke atas bank
    • dia duduk di tebing sungai dan melihat arus
  • lereng pada giliran jalan atau trek; di luar adalah lebih tinggi dari dalam untuk mengurangkan kesan daya sentrifugal
  • dana yang dipegang oleh rumah perjudian atau peniaga dalam beberapa permainan perjudian
    • dia cuba memecahkan bank itu di Monte Carlo
  • bekalan atau stok yang dipegang dalam simpanan untuk kegunaan masa depan (terutamanya dalam keadaan kecemasan)

Gambaran keseluruhan

Perbadanan Perbankan Sumitomo Mitsui ( SMBC; 株式会社三井住友銀行 , Kabushikigaisha mitsui sumitomo ginko ) adalah syarikat perbankan dan kewangan multinasional Jepun yang beribu pejabat di Yurakucho, Chiyoda, Tokyo, Jepun. Ia adalah anak syarikat milik penuh Sumitomo Mitsui Financial Group. SMBC adalah bank kedua terbesar di Jepun oleh aset.

Terdapat pelbagai jenis bank, dan mereka terlibat dalam pelbagai operasi kewangan pada masa yang sama. Dengan kata lain, ia terlibat dalam (semua atau sebahagian) operasi seperti menerima dan mengumpulkan dana, pengiriman wang, pembayaran, pinjaman, pelaburan, urus niaga (jual beli bon terbitan), urus niaga pertukaran mata wang asing, dan menyediakan perkhidmatan seperti simpanan selamat kotak dan amanah. Organisasi korporat adalah bank. Namun, apa yang menjadikan bank istimewa sebagai bank adalah bank menerima deposit dari masyarakat umum dan (sekurang-kurangnya sebahagian) deposit tersebut bertindak sebagai kaedah penyelesaian pembayaran.

Bank Institusi kewangan Atau, sebagai sejenis perantara kewangan, ia berfungsi sebagai perantara dana dalam proses memindahkan dana dari pemberi pinjaman utama kepada peminjam ekonomi. Dengan kata lain, sekuriti tidak langsung (tuntutan terhadap institusi kewangan itu sendiri, juga disebut sekuriti sekunder) dikeluarkan untuk menyerap dana dari entiti lebihan (pemberi pinjaman) yang mempunyai lebih banyak pendapatan daripada perbelanjaan, dan entiti defisit yang membelanjakan lebih banyak daripada pendapatan (pemberi pinjaman). Dapatkan sekuriti asal (juga disebut sekuriti langsung atau sekuriti utama), yang merupakan sijil hutang yang dikeluarkan oleh pemajak), dan bertujuan untuk mengumpulkan dana terutamanya dengan warna merah. Ini adalah fungsi pengantaraan dana. Peranan asas bank adalah bertindak sebagai perantara dana, tetapi pada masa yang sama, beberapa sekuriti tidak langsung yang dikeluarkan oleh bank banyak digunakan sebagai mata wang untuk penyelesaian pembayaran, seperti memeriksa deposit. Oleh itu, selain menjadi perantara kewangan, bank juga merupakan pembekal mata wang. Dengan kata lain, bank merupakan sebahagian daripada sistem pembayaran negara. Ini adalah faktor penting yang membezakan bank dengan institusi kewangan lain. Sebaliknya, di antara institusi kewangan (perantara), organisasi korporat yang membekalkan penyelesaian pembayaran bermaksud berfungsi sebagai mata wang boleh disebut bank.

Di Jepun, organisasi berikut telah ditubuhkan sebagai institusi kewangan. Bank biasa, bank amanah, bank kredit jangka panjang, bank bersama (ditukar menjadi bank serantau kedua setelah 1989), kesatuan kredit, kesatuan kredit, kesatuan pekerja, kesatuan pusat pertanian dan perhutanan, koperasi pertanian, koperasi perikanan, syarikat insurans hayat, swasta institusi kewangan seperti syarikat insurans bukan hayat, institusi kewangan awam seperti Simpanan Pos, Bank Eksport-Import Jepun (Bank Pengangkutan), Bank Pembangunan Jepun (Bank Terbuka), dan Bank Pusat Jepun. Di antara institusi kewangan swasta, institusi kewangan yang membekalkan mata wang seperti cek deposit adalah dari bank biasa ke koperasi perikanan mengikut pesanan di atas, dan beberapa di antaranya dinamakan bank. Namun, boleh dikatakan bank dari segi fungsinya. Bank biasa biasanya dibahagikan kepada bank bandar dan bank wilayah. Bank bandar / bank serantau > Rujuk bahagian. Tambahan pula, Bank Jepun, yang merupakan bank pusat, adalah bank. Dari institusi kewangan awam, institusi kewangan awam seperti Development Bank of Japan dan Japan Bank for International Cooperation dinamakan bank, tetapi mereka bukan bank yang ketat kerana tidak membekalkan mata wang. Berkenaan dengan simpanan wang pos, simpanan pos biasa boleh dimasukkan dan dikeluarkan secara bebas dan dapat digunakan untuk pembayaran dan penyelesaian menggunakan pindahan pos, jadi tidak mustahil untuk memikirkan perniagaan simpanan pos sebagai bank awam. Walau bagaimanapun, pandangan seperti ini biasanya jarang berlaku.

Undang-undang bank dan perbankan biasa

Bidang penubuhan dan perniagaan setiap bank diatur oleh undang-undang. Antaranya, bank biasa menduduki pusat ( Bank biasa dan bank khas ), Dan Undang-Undang Perbankan (diundangkan pada tahun 1927, diberlakukan 28) adalah ukuran perundangan. Undang-undang mengenai bank selain bank biasa diberlakukan sesuai dengan UU Perbankan, dengan mempertimbangkan karakteristik setiap bidang bisnis. Bank amanah adalah perniagaan amanah, bank kredit jangka panjang adalah bekalan dana jangka panjang, bank bersama, kesatuan kredit, dan kesatuan kredit adalah institusi kewangan perusahaan kecil dan sederhana, dan setiap institusi menyediakan pelbagai perkhidmatan perbankan kepada kecil dan sederhana perusahaan. Ciri khas untuk jenis perniagaan yang menjadi miliknya ditentukan oleh undang-undang. Undang-undang Perniagaan Amanah, Undang-Undang Bank Kredit Jangka Panjang, Undang-undang Perbankan Bersama, Undang-undang Bank Shinkin, dll. Tidak perlu dikatakan bahawa setiap institusi kewangan awam juga dikenakan tindakan perundangan.

Akta Perbankan telah berkuat kuasa selama lebih dari 50 tahun sejak berlakunya, tetapi ia dipinda pada bulan Jun 1981 dan berkuatkuasa pada 1 April 1982. Akta Perbankan lama lahir dari bayangan yang disebut dengan krisis kewangan di akhir era Taisho. Sepanjang era Meiji dan Taisho, Jepun mengalami beberapa krisis kewangan. Khususnya, kemurungan yang disebabkan oleh reaksi ledakan perang pada tahun 1920 setelah berakhirnya Perang Dunia I dan Gempa Kanto Besar tahun 1923 memberi kesan yang besar kepada industri perbankan. Di banyak bank Pemasangan Terdapat pergolakan (pengeluaran deposit secara kolektif), yang mengakibatkan penangguhan perniagaan dan muflis. Undang-undang Perbankan tahun 2015 menetapkan perkara-perkara untuk meningkatkan kewibawaan pengurusan bank agar keadaan seperti itu tidak berulang. Di sana, (1) definisi bank direvisi, dan bank didefinisikan sebagai bank yang menggabungkan operasi pinjaman dan penerimaan (kredit dan penerimaan), dan bank juga digunakan sebagai bisnis yang hanya menerima deposit. Ia dipertimbangkan dan tertakluk kepada Akta Perbankan. Sebelum itu, di bawah Ordinan Perbankan (diundangkan pada tahun 1890, diberlakukan 93), mereka yang hanya sekuriti yang didiskaun dianggap sebagai bank, dan yang hanya menerima deposit tidak dianggap bank. (2) Hanya syarikat yang dapat mengendalikan bank. (3) Modal minimum bank ditetapkan, dan penggabungan, penggabungan dan penggabungan bank-bank lemah didorong. Ciri utama Akta Perbankan lama adalah tiga perkara di atas.

Undang-undang perbankan lama tetap berkuatkuasa selama 50 tahun. Sebab asas untuk ini adalah penting untuk menghormati otonomi pengurusan bank pada saat berlakunya undang-undang, dan ada banyak ruang untuk kegiatan bebas sebanyak mungkin tanpa diatur secara tidak perlu oleh undang-undang, dan apabila perlu, undang-undang tersebut Sebaliknya, < operasi pentadbiran yang mudah dan murah hati untuk mendapatkan kebenaran> (bertarikh 16 Ogos 1926 oleh jawatankuasa luar biasa swasta dari Jawatankuasa Penyediaan Penyiasatan Sistem Kewangan yang ditubuhkan pada masa berlakunya Akta Perbankan) Ini kerana dikatakan bahawa lebih baik menunggu (dari pendapat laporan), dan undang-undang dibuat berdasarkan penghakiman ini. Hasilnya, panduan pentadbiran Kementerian Kewangan, yang merupakan pihak berkuasa yang berwibawa untuk bank, menjadi sangat penting. Dan itulah sebabnya Akta Perbankan tetap berlaku tanpa pindaan.

Namun, perubahan dalam keadaan ekonomi dan sosial telah menimbulkan masalah yang tidak dapat ditangani hanya dengan memberikan panduan pentadbiran secara fleksibel dalam kerangka undang-undang perbankan lama, dan undang-undang perbankan yang baru telah diperlukan. Oleh itu, setelah banyak perbincangan, undang-undang perbankan yang baru diberlakukan. Alasan yang diberikan semasa menyerahkan undang-undang ini ke Diet nampaknya dapat menjelaskan keadaan dalam tempoh ini dan sifat undang-undang baru, jadi saya akan menghilangkan sebahagiannya di bawah. <Untuk memastikan pengurusan bank yang baik sebagai tindak balas terhadap perubahan dalam keadaan ekonomi dan sosial, dan untuk memperbaiki dan memperbaiki sistem perbankan sehingga dapat memberikan sumbangan terhadap prestasi fungsi perbankan yang diperlukan oleh ekonomi dan masyarakat nasional. Jelaskan tujuannya, ubah tahun perniagaan dari setengah tahun menjadi satu tahun, jadikan cuti dan waktu perniagaan fleksibel, jelaskan perniagaan sekuriti dan perniagaan lain, hadkan pemberian kredit kepada orang yang sama, status perniagaan dan harta benda Selain menetapkan peruntukan seperti sebagai pemeriksaan dokumen penjelasan mengenai bank asing, dan lain-lain sebagai tindak balas terhadap pengantarabangsaan kewangan, adalah perlu untuk merevisi keseluruhan Akta Perbankan. Pada saat yang sama dengan undang-undang perbankan baru, undang-undang perbankan bersama, undang-undang kesatuan kredit, dan undang-undang perdagangan sekuriti, yang terkait erat dengan undang-undang perbankan baru, telah diubah, dan sistem perbankan Jepang memasuki era baru secara sah.

Kewangan dan perbankan moden Tempoh pertumbuhan tinggi

Mari kita menggariskan apakah perubahan keadaan ekonomi dan sosial yang menyebabkan lahirnya Akta Perbankan yang baru pada tahun 1981, dan bagaimana ia mempengaruhi bank. Untuk tujuan itu, kita akan menyentuh mengenai kewangan dan pengurusan bank dalam tempoh keajaiban ekonomi yang tinggi. Selepas Perang Dunia II, pelaburan modal syarikat yang kuat menyokong pemulihan ekonomi Jepun dan proses pertumbuhan seterusnya, dan simpanan individu yang tinggi. Pada masa itu, kewangan memainkan peranan dalam bagaimana lancar mengarahkan dana yang dihasilkan dari simpanan peribadi yang tinggi ke pelaburan korporat. Di samping itu, juga merupakan masalah bagi dasar monetari untuk membekalkan mata wang yang sesuai mengikut skala ekonomi yang sedang berkembang, dan untuk mempersiapkan syarat agar dasar pengetatan monetari Bank of Japan menjadi efektif apabila berkembang terlalu banyak. .. Peranan dan isu-isu ini disebut <kewangan tidak langsung (kewangan tidak langsung) yang berpusat di bank. Kewangan langsung / kewangan tidak langsung ) Keunggulan> telah diselesaikan oleh institusi kewangan. Sebilangan besar dana simpanan peribadi digunakan untuk pemegangan mata wang yang dikeluarkan oleh bank dan sekuriti tidak langsung yang lain, dan sebahagian besar dana yang diperoleh dengan cara ini adalah dalam bentuk pinjaman kepada syarikat dari institusi kewangan yang berpusat di bank. Ia memenuhi keperluan dana. Transaksi kewangan yang disebut pinjaman bank, secara semula jadi, adalah transaksi dua hala, dan bank yang menyediakan dana cenderung menganggapnya menguntungkan untuk memiliki hubungan pelanggan jangka panjang dengan peminjam tertentu, bahkan secara tersirat. Di samping itu, seringkali menguntungkan bagi syarikat yang menuntut dana untuk meneruskan hubungan pelanggan dengan bank atau kumpulan bank tertentu, bahkan secara tersirat, kerana bergantung pada pinjaman bank. Akibat pinjaman bank dengan ciri-ciri ini merangkumi sebahagian besar urus niaga kewangan, di pasaran kewangan Jepun dalam tempoh pertumbuhan tinggi, penawaran dan permintaan dana tidak disesuaikan dengan kadar faedah pada masa itu, tetapi oleh bukan harga faktor. Satu mekanisme telah dibentuk yang sesuai. Kononnya Peruntukan kredit Ini adalah mekanisme. Akta Penyesuaian Kadar Faedah Luar Biasa (diundangkan pada tahun 1947), yang diberlakukan sebagai pengecualian pertama dari Akta Antimonopoli, dan pentadbiran kewangan (termasuk panduan pentadbiran) untuk mengekalkan kewibawaan pengurusan bank bersaing antara bank. Tindakan menyekat juga memperkukuhkan mekanisme peruntukan kredit. Di bawah ciri-ciri pasaran kewangan ini, bank-bank individu dijamin margin tertentu (perbezaan antara suku bunga pinjaman dan suku bunga deposit) di bawah peraturan waktu itu, jadi sambil mengumpulkan deposit sebanyak mungkin. Basis Dasar manajemen adalah untuk menjamin pemberi pinjaman yang merupakan pelanggan yang stabil dan mengembangkan pelanggan yang menjanjikan di masa depan. Fenomena seperti persaingan sengit untuk simpanan, penyelenggaraan kumpulan korporat, dan pengembangan syarikat pertumbuhan baru dilihat wujud bersama.

Selepas tempoh pertumbuhan yang tinggi

Pada tahun 1970-an, persekitaran ekonomi berubah secara drastik. Mengekalkan kadar pertumbuhan ekonomi yang tinggi 10% setiap tahun secara purata sehingga menjadi sangat sukar bagi ekonomi Jepun. Salah satu perubahan dalam lingkungan ekonomi adalah bahawa orang menjadi lebih tertarik pada pencemaran, pencemaran ekosistem dan persekitaran, yang boleh disebut kos sosial pertumbuhan ekonomi. Kejutan Nixon menyebabkan kejatuhan sistem kadar pertukaran tetap yang menyokong sistem perdagangan dan kewangan antarabangsa selepas perang, dan pada bulan Februari 1973, Jepun juga memutuskan untuk beralih ke sistem kadar pertukaran terapung, perubahan dalam sistem kewangan antarabangsa. Terdapat juga. Selanjutnya, pada bulan Oktober 1973, OPEC (Organisasi Negara Pengeksport Minyak) secara drastis menaikkan harga minyak mentah dan kemudian mengambil langkah-langkah untuk mengurangi pasokan minyak mentah di negara-negara Arab, yang menyebabkan kejutan minyak dan sumber daya yang berpusat pada minyak. Ia juga merupakan persekitaran ekonomi baru bahawa sekatan krisis minyak telah diperkuat di Jepun dan negara-negara maju lain di dunia.

Dalam proses menyesuaikan diri dengan perubahan lingkungan ini, ekonomi Jepun menyebabkan inflasi kecairan yang berlebihan untuk jangka waktu tertentu (1973-74). Dan dengan penambahan keadaan baru kesan kawalan inflasi, keadaan ekonomi dan kewangan sejak pertengahan tahun 1970-an telah berubah dengan ketara berbanding dengan masa lalu. Dari segi kewangan, pelaburan modal korporat terhenti. Sebaliknya, simpanan peribadi kekal pada tahap tinggi, menyebabkan lebihan simpanan untuk sektor swasta domestik. Dengan kata lain, aliran dana, yang pernah mendominasi arus perdana, dari simpanan peribadi hingga pelaburan korporat, telah relatif surut, dan sektor pemerintah telah menggantikannya sebagai peminjam dana utama. Selain itu, pendanaan luar negeri juga datang untuk menempati kedudukan yang besar. Lebih khusus lagi, di dalam sektor pemerintah, defisit akaun pusat dan umum telah menjadi berterusan, dan bon kerajaan telah dikeluarkan. Penerbitan bon kerajaan sudah biasa sejak tahun 1965, tetapi sejak tahun 1975, penerbitan massa telah berakar, yang memberi kesan yang besar pada sistem kewangan. Di samping itu, tekanan untuk membekalkan dana ke luar negeri, ditambah dengan peningkatan status ekonomi Jepun di peringkat antarabangsa, mendorong pengantarabangsaan kewangan Jepun.

Penerbitan bon pemerintah (terutama penerbitan massa) telah mewujudkan pasar terbuka skala besar di pasaran kewangan Jepun di mana penawaran dan permintaan disesuaikan dengan harga (atau tingkat faedah). Pertama, ikatan Beli balik pasaran Telah berkembang pesat sejak sekitar tahun 1973. Pada mulanya, bon kewangan digunakan oleh pemegang untuk menjual bon kewangan dengan syarat pembelian semula untuk mengumpulkan dana untuk jangka masa yang singkat. Ia menjadi aktif sebagai alat transaksi pengedaran. Pengaktifan transaksi pembelian balik telah menyebabkan penggantian deposit korporat besar dengan bon. Oleh itu, bank-bank besar seperti bank bandar telah membuat sijil deposit (produk yang kompetitif). CD ) Diperkenalkan, dan diakui secara rasmi pada Mei 1979. CD adalah deposit tanpa faedah jangka pendek dan berskala besar yang kadar faedahnya ditentukan oleh perundingan antara bank penerbit dan pemegangnya, dan dapat dipindahkan ke ketiga pesta. Dengan wujudnya hutang bon dan CD di pasaran kewangan, pasaran kewangan Jepun pertama kali mempunyai pasaran terbuka dengan harga percuma untuk perdagangan dana jangka pendek. Dalam tempoh ini, Bank of Japan menghapuskan sistem sebut harga untuk pasaran panggilan antara bank (April 1979) dan mewujudkan pasaran perdagangan bil (Jun 1972). kadar bunga Langkah-langkah yang diambil untuk membuat pasaran wang fleksibel juga mendorong liberalisasi dan pendedahan pasaran wang. Ini juga mendorong pertumbuhan pasaran sekunder bon secara keseluruhan, berpusat pada bon kerajaan. Ini juga mempengaruhi pasaran penerbitan bon kerajaan, kerana penawaran bon kerajaan jangka sederhana (tempoh matang 2, 3, dan 4 tahun) bermula pada bulan Jun 1978. Pergerakan liberalisasi pasaran kewangan ini juga dipromosikan oleh pengantarabangsaan kewangan. Pindaan <Undang-Undang Pengawalan Pertukaran Asing dan Perdagangan Luar Negeri (UU Pertukaran Asing)> yang baru, yang mulai berlaku pada bulan Desember 1980, mengambil langkah maju dalam internasionalisasi keuangan. Ia menjadi aktif.

Oleh kerana sistem kewangan Jepun mengalami perubahan struktur di atas, pengurusan bank juga mempunyai watak yang berbeza daripada sebelumnya. Perkara pertama yang perlu diperhatikan adalah bahawa dari segi pengurusan dana bank, aset pasaran bebas seperti bon kerajaan telah meningkat dengan ketara, dan pada masa yang sama, dari segi penerbitan hutang, menjadi mungkin untuk mengumpulkan dana di pasaran bebas seperti CD. .. Kedua, kegiatan di luar negeri telah berkembang, terutama di bank-bank besar, dan pergerakan dalam kadar faedah pasaran dan pertukaran asing di bawah sistem kadar pertukaran terapung telah menjadi sangat penting bagi keuntungan bank. Ketiga, persaingan semakin sengit antara bank dan dengan industri lain. Perkara pertama adalah bahawa bank memerlukan kaedah pengurusan baru, seperti bagaimana menyesuaikan aset di bawah pengurusan dan liabiliti penerbitan sebagai tindak balas terhadap pergerakan kadar faedah di pasaran, dan untuk menghasilkan keuntungan tinggi dengan risiko kerugian yang rendah. dijemput. Banyak kaedah pengurusan liabiliti aset (yang disebut ALM) telah dikembangkan. Titik kedua adalah pertumbuhan pesat operasi antarabangsa yang disebut oleh bank. Dengan menangani pertukaran mata wang asing kerana perluasan perdagangan dan mendirikan cabang-cabang luar negeri, pejabat penjualan, dan perusahaan-perusahaan lokal, kami tidak hanya menyediakan berbagai layanan kewangan kepada perusahaan-perusahaan Jepang yang berkembang di luar negeri, tetapi juga kepada perusahaan-perusahaan asing dan pemerintah. Namun, pelbagai perniagaan antarabangsa dikembangkan, seperti membentuk pinjaman sindikasi dengan kerjasama bank luar negeri dan juga menjalankan perniagaan sekuriti, dan mencapai pertumbuhan yang pesat. Namun, pada saat yang sama, tidak ada keraguan bahawa sejumlah besar pinjaman kepada negara-negara membangun telah terjadi, yang menyebabkan masalah hutang terkumpul. Urus niaga kewangan antarabangsa melibatkan risiko yang tidak dijumpai dalam urus niaga kewangan domestik, seperti risiko pertukaran kerana turun naik kadar pertukaran dan risiko negara seperti muflis seluruh negara atau kelewatan pembayaran faedah kerana alasan politik dan sosial. Pengantarabangsaan mendorong pengurusan bank memerlukan pengurusan risiko baru.

Sebagai hasil penerbitan sejumlah besar bon kerajaan dan pengantarabangsaan, pasaran terbuka untuk harga percuma telah berkembang di dalam negeri, dan ketersediaan pasaran kewangan dan modal di luar negeri juga meningkat dengan ketara. Ia menjadi sangat kompetitif. Mekanisme peruntukan kredit untuk pinjaman bank telah menyempitkan ruang untuk berfungsi, terutama untuk memberi pinjaman kepada syarikat yang baik. Ini adalah syarat memberi pinjaman kepada syarikat yang baik Kadar Perdana Memiliki watak harga pengurusan dalam industri perbankan, tetapi pada masa ini, ada kes di mana pinjaman di bawah kadar prima diberikan kepada syarikat yang sangat baik, dan watak harga pengurusan telah lemah. Ini benar terutamanya untuk pinjaman jangka pendek oleh bank swasta. Mengintensifkan persaingan di pasar pinjaman disebabkan oleh fakta bahawa permintaan dana dari peminjam (terutama perusahaan) tidak sekuat dulu, dan syarikat yang baik telah mempromosikan pengumpulan aset kewangan dengan menguruskan dana di pasar terbuka (selain daripada meminjam dana dari bank). , Jika perlu, aset kewangan yang dipegang dapat dilupuskan di pasar untuk mendapatkan dana) , Dengan meminjam bukan hanya bank domestik tetapi juga bank asing (cawangan di Jepun) dan mengeluarkan bon dan mengeluarkan saham baru di pasar luar negeri. kerana menjadi mungkin untuk mengumpulkan dana. Sebaliknya, persaingan menjadi sengit dari segi pembiayaan bank. Seperti disebutkan sebelumnya, CD bersaing dengan transaksi pembelian balik untuk sejumlah besar uang. Sudah tentu, persaingan sengit di antara bank dan institusi kewangan lain yang dibenarkan untuk mengeluarkan CD, dan kadar faedah CD ditentukan secara kompetitif. Tambahan pula, persaingan dipromosikan bukan hanya untuk perolehan sejumlah besar dana tetapi juga untuk simpanan individu biasa. Persaingan untuk deposit yang pernah dilihat adalah persaingan untuk perkhidmatan bukan harga berdasarkan peraturan. Namun, dengan berkembangnya pasar terbuka harga bebas, menjadi mungkin untuk memperoleh margin keuntungan jika dapat diperoleh walaupun dana yang dikelola di sana dibayar dari individu dengan tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada tingkat bunga yang diatur. Produk kewangan peribadi baru muncul. Harus diingat bahawa produk baru tersebut dapat ditawarkan oleh institusi kewangan selain bank. Sebagai contoh, dana bon kerajaan jangka sederhana (disingkat China Fund, yang ditubuhkan pada Januari 1980), yang merupakan sejenis amanah pelaburan sekuriti, adalah contoh yang baik. Oleh itu, persaingan yang semakin meningkat telah menampakkan diri dalam bentuk persaingan untuk mengembangkan produk baru. Ini adalah fenomena yang tidak begitu luar biasa dalam tempoh keajaiban ekonomi yang tinggi.

Persaingan untuk perniagaan perbankan diadakan oleh simpanan wang pos, yang merupakan institusi kewangan awam. Penjimatan jumlah tetap Ini tercermin dalam kontroversi simpanan pos antara pejabat pos dan institusi kewangan swasta (terutama bank bandar), yang dipicu oleh fakta bahawa jumlahnya terus meningkat, yang menyebabkan peningkatan nisbah relatif simpanan peribadi dan simpanan dan aset kewangan peribadi. ing. Ditubuhkan pada tahun 1981, Deposit Berjangka adalah produk baru yang diciptakan oleh bank untuk mengatasi simpanan jumlah tetap dalam simpanan pos dalam kerangka kadar faedah yang terkawal. Selain pengembangan produk baru, bank juga menjadi lebih kompetitif. Pertumbuhan pasaran terbuka bebas telah mengaburkan batasan antara pelbagai operasi kewangan, dan pengembangan teknologi maklumat dan komunikasi melalui elektronik telah mempermudah menjalankan aktiviti kewangan di luar setiap format kewangan. .. Oleh itu, beberapa bidang (terutamanya yang mempunyai keuntungan dan potensi pertumbuhan) telah menjadi sasaran kemasukan dari pelbagai format perniagaan. Salah satu contoh yang baik adalah penjualan bon kerajaan (singkatan penjualan over-the-counter) dan perniagaan urus niaga oleh bank. Pada bulan April 1983, bank memulakan penjualan bon kerajaan yang baru diterbitkan, dan pada tahun 1984, mereka memasuki perdagangan bon kerajaan yang sudah diterbitkan. Ini adalah isu kontroversial pada saat revisi Undang-Undang Perbankan, dan menyerukan konflik antara bank yang berusaha memasuki perniagaan dan syarikat sekuriti yang berusaha terus menduduki sebanyak mungkin. Dengan cara ini, persaingan dalam industri kewangan melampaui bidang perniagaan pelbagai institusi kewangan, yang dulunya dilindungi dengan bantuan undang-undang dan pemerintah, dan berusaha untuk membuat serangan baru, dan mempertahankan kepentingan yang dimiliki terhadapnya. Ia meminta konflik dengan gerakan untuk dicoba dan konflik antara jenis perniagaan. Ini adalah masalah pagar yang disebut, dan selalu menjadi topik kontroversi ketika menyusun semula sistem yang ada. Sudah tentu, tidak hanya terdapat konflik antara format perniagaan. Terdapat juga fenomena di mana banyak institusi kewangan dan syarikat sekuriti yang tergolong dalam format perniagaan yang berbeza bekerjasama untuk menyediakan produk dan perkhidmatan baru. Dalam kes ini, institusi asing sering memainkan peranan utama sebagai rakan penting.

Banyak ciri sistem kewangan Jepun pasca perang yang menyokong dan menyokong pertumbuhan ekonomi tinggi cenderung hilang dengan munculnya pertumbuhan rendah. Menjadi sukar untuk mempertahankan peraturan suku bunga, prinsip institusi keuangan khusus, dan penekanan pada hubungan pelanggan melalui deposit dan pinjaman, dan liberalisasi suku bunga dan kewangan dipromosikan, dan persaingan pasar menjadi aktif. Bank harus menyesuaikan diri dengan perubahan ini. Salah satu masalah pentadbiran bank adalah bagaimana menangani penyusunan semula perniagaan perbankan yang akan terjadi sementara itu, kemerosotan pengurusan bank yang mungkin terjadi pada waktu itu, dan gejolak pesanan kredit.
Masamichi Rōyama

Penjanaan dan keruntuhan gelembung --- Pelupusan pinjaman tidak berbayar

Harga aset seperti harga saham dan harga tanah melambung pada pertengahan tahun 1980-an, tetapi jatuh mendadak pada tahun 1990-an, dan ekonomi gelembung runtuh. Dari tahun 1986 hingga 1989, anda dapat melihat betapa besarnya kenaikan harga aset disebabkan oleh kenaikan harga saham dan harga tanah, yang menghasilkan keuntungan modal 350 hingga 500 trilion yen setiap tahun dan 92 hingga 140% daripada KDNK nominal. Yeah. Namun, harga saham memuncak pada akhir tahun 1989 dan mulai menurun, dan harga tanah mulai menurun dengan sungguh-sungguh, terutama di kawasan metropolitan, setelah tahun 1991. Dalam tempoh ini, bank-bank tidak terkawal untuk pinjaman gadai janji harta tanah dalam tempoh gelembung , dan sebagai akibat dari ledakan gelembung, mereka jatuh ke dalam situasi kejatuhan harga tanah → kenaikan pinjaman tidak berbayar → kepincangan kredit → ketidakstabilan kewangan. Kerana peningkatan pinjaman tidak berbayar, pada pertengahan tahun 1990-an Kewangan perumahan Tujuh syarikat khusus bangkrut, dan Organisasi Pengurusan Kredit Kewangan Perumahan ditubuhkan. Pada bulan Oktober 1996, harta tanah 6,094,4 bilion yen diambil alih dari tujuh syarikat Sumitomo Corporation dan mula beroperasi, dan kutipan hutang bermula pada bulan Disember.

Selepas kemuflisan dua kesatuan kredit, Tokyo Kyowa and Security, pada bulan Disember 1994, kemuflisan itu bermula dengan sungguh-sungguh. Bank serantau kedua, Hyogo Bank, bangkrut pada bulan Ogos 1995, Pacific Bank pada bulan Mac 1996, dan Hanwa Bank pada bulan November 1996. Terutama pada bulan November 1997, disebabkan oleh kebangkrutan Hokkaido Takushoku Bank (bank bandar), Yamaichi Securities, Kota Tokuyo Bank dsb., Sistem kewangan Jepun menghadapi krisis terbesar, dan dikatakan bahawa ia berada di ambang <World Crisis Financial from Japan>. Akan jadi. Selama ini, pemerintah secara beransur-ansur membebaskan perkhidmatan kewangan, dan BIS (Bank for International Settlements) memperkenalkan peraturan mengenai nisbah kecukupan modal (1993), Insurans deposit Walaupun langkah-langkah telah diambil untuk mengukuhkan organisasi, krisis kewangan semakin mendalam.

Pada bulan Jun 1998, rancangan penggabungan dengan Sumitomo Trust and Banking diumumkan kerana krisis pengurusan Bank Kredit Jangka Panjang Jepun. Dalam keadaan seperti ini, pemerintah dan Parti Demokratik Liberal secara resmi memutuskan pada bulan Julai 1998 tindakan pelupusan yang drastik (rancangan pemulihan semula kewangan) untuk pinjaman tidak berbayar institusi kewangan. Kabinet Keizo Obuchi mengemukakan enam rang undang-undang yang berkaitan dengan revitalisasi kewangan berdasarkan ini ke Sesi Diet Luar Biasa ke-134 (dibuka pada bulan Ogos 1998). Bank sedang mengembangkan strategi dua sisi pelupusan pinjaman tidak berbayar awal dan strategi bertahan untuk <versi Jepun dari Big Bang>.
Jabatan editorial

Mekanisasi bank Mekanisasi dalam bank individu

Sistem punch card mula diperkenalkan sekitar tahun 1952 dan 1993, dan penggunaannya bermula dengan sungguh-sungguh pada pertengahan tahun 1950-an. Ini telah memungkinkan untuk memproses sejumlah besar data, menjadikannya lebih mudah untuk membuat lejar umum, deposit, pinjaman, proses back office proses batch seperti pekerjaan statistik pertukaran asing, dan agregat data statistik.

Komputer mula diperkenalkan sekitar tahun 1960, tetapi pada tahap ini pola penggunaannya adalah metode pemprosesan terpusat di luar talian, dan tidak mungkin mengoperasikannya secara langsung di kantor cabang. Sasaran penggunaan juga terbatas pada deposit, perhitungan bunga pinjaman, dll., Atau pengeluaran otomatis dari akaun deposit seperti bil utiliti.

Sekitar tahun 1965, dengan peningkatan dramatis dalam jumlah dokumen karena mempopulerkan bank dan kemajuan teknologi komputer dan komunikasi, sistem dalam talian yang segera mengemas kini lejar dengan mengoperasikan terminal pejabat cawangan telah dimulakan. Sudah selesai. Perniagaan perbankan dalam talian dimulakan dengan perniagaan deposit seperti deposit biasa, dan kemudian meneruskan perniagaan pertukaran dalam talian antara ibu pejabat dan cawangan bank, tetapi pada tahap ini, sistem dalam talian terhad untuk setiap mata pelajaran. Walau bagaimanapun, dengan sistem dalam talian ini untuk deposit, pertukaran, dan lain-lain, menjadi mungkin untuk menyediakan perkhidmatan yang membolehkan deposit dan pengeluaran di mana-mana cawangan bank yang sama.

Sekitar tahun 1975, sistem dalam talian yang komprehensif untuk semua mata pelajaran, termasuk perkhidmatan pinjaman dan pertukaran asing, diperkenalkan dengan latar belakang komputer yang lebih besar, peningkatan prestasi, harga yang lebih rendah, dan kapasiti peranti cakera magnetik yang lebih besar. Pemprosesan saling berkaitan untuk setiap subjek telah dilaksanakan. Ini memungkinkan untuk memasukkan wang pertukaran mata wang asing ke dalam akaun deposit secara automatik dan menarik balik pinjaman dari akaun deposit secara automatik. Sementara itu, komputer pusat seperti ibu pejabat dan terminal cawangan utama telah dihubungkan ke semua kedai dalam talian, dan telah diperkenalkan di semua bank, bank bersama, dan kesatuan kredit. Kita akan memasuki era perbankan elektronik, di mana komputer dan komunikasi data menghubungkan bank ke perniagaan, bank ke rumah, dan pembayaran dilakukan.

Pada masa ini, mesin tunai (mesin tunai, CD), mesin juruwang automatik (AD), mesin juruwang automatik (ATM), dan lain-lain banyak digunakan di kedai bank. ATM luar talian yang diperkenalkan oleh beberapa bank Tokyo pada tahun 1969 beroperasi dalam talian selepas itu, dan apabila digabungkan dengan mesin juruwang automatik yang muncul pada tahun 1979, bank bandar telah dipasang di hampir semua kedai. .. Pada bulan September 1982, jumlah kad tunai yang digunakan untuk mengoperasikan mesin adalah 33 juta untuk bank bandar dan 25 juta untuk bank serantau.

Mekanisasi antara bank

Sistem Komunikasi Data Bank Negara adalah sistem untuk melakukan transaksi pertukaran domestik antara institusi kewangan anggota, dan dikendalikan oleh Organisasi Pengurusan Pertukaran Domestik Bank of Tokyo-Mitsubishi. Selain itu, sistem komunikasi data antara bank antarabangsa adalah sistem yang melakukan komunikasi yang berkaitan dengan pertukaran asing, misalnya, penghantaran maklumat yang berkaitan dengan pengiriman wang pelanggan dan pertukaran bersama antara institusi kewangan dengan komunikasi data. Namun, karena tidak memiliki fungsi penyelesaian, penyelesaian harus dilakukan satu sama lain.

Mekanisasi antara bank dan perniagaan

Sistem yang menghubungkan bank dan komputer syarikat dengan saluran komunikasi untuk melakukan operasi seperti prosedur pemindahan dan pemberitahuan pembayaran, serta perkhidmatan data seperti maklumat pertukaran dan maklumat kadar faedah disebut perbankan firma. Dengan liberalisasi rangkaian Nippon Telegraph dan Telephone Public Corporation pada bulan Oktober 1982, setiap bank bandar memulakan perkhidmatan ini pada bulan April 1983.

Untuk memperkenalkan wang elektronik

Pergerakan menuju komputerisasi perkhidmatan kewangan sangat luar biasa terutama dalam bidang transaksi dana antara perusahaan, seperti perbankan pertanian dan EDI kewangan (Electronic Data Interchange), selain komputerisasi dan jaringan dokumen antara institusi kewangan. Namun, baru-baru ini, selain pengembangan penggunaan kad prabayar dan kad kredit, kemajuan telah dicapai dalam bidang pembayaran banyak dan runcit, termasuk pengembangan wang elektronik.

Wang elektronik dikeluarkan sebagai metode pembayaran sebagai pengganti tunai setelah pembayaran dana oleh pengguna, dan pengguna menggunakannya ketika membeli barang dan perkhidmatan, dan penerima menerima pembayaran yang cukup besar dari penerbit. Ini adalah mekanisme. Eksperimen wang elektronik telah dimulakan di seluruh dunia, dan di Jepun, <JCB Smart Cash Experiment> (sehingga Februari 1998) di kawasan Mitaka Tokyo dari Julai 1997 dan <VISA Cash> di Kobe City dari Oktober tahun yang sama . Eksperimen menggunakannya juga telah bermula.

<Laporan persidangan meja bulat mengenai wang elektronik dan pembayaran elektronik> (Mei 1997, sekretariat adalah Biro Perbankan Kementerian Kewangan dan Biro Kewangan Antarabangsa) Ia bertujuan untuk menyediakan kaedah pembayaran yang efisien sebagai tindak balas kepada keperluan pengguna dalam masyarakat maklumat>, dan menyatakan bahawa "jika syarat tertentu dipenuhi, wang elektronik dapat dikeluarkan oleh institusi bukan kewangan". Ketika membuka penerbitan wang ke berbagai industri, <perlu mempertimbangkan langkah-langkah untuk melindungi pengguna jika terjadi kegagalan penerbit>.
Shinichi Goto

Sejarah Pembangunan Bank Dunia Bank purba dan abad pertengahan

Arketipe bank masa kini telah dibentuk dalam sejarah perkembangan perbankan di Eropah Barat moden. Walau bagaimanapun, sejarahnya berasal dari Babylonia kuno. Kuil merah di Uruk, yang dikatakan telah dibangun antara 3400 SM dan 3200 SM, adalah bangunan bank tertua. Ia meminjamkan ternakan dan biji-bijian untuk kepentingan sebenar, dan juga menyimpan barang-barang sebenar. Namun, perniagaan utama bankir profesional Babylon adalah perniagaan pemindahan wang untuk menjimatkan pembayaran tunai. Mereka menyediakan cara untuk menyelesaikan transaksi komersial dengan transfer deposit antara lokasi terpencil. Bank secara beransur-ansur mula memberikan kredit berdasarkan perniagaan ini. Di Babylonia, perniagaan perbankan berkembang dengan cara ini dengan penekanan pada perniagaan kredit, tetapi di bahagian lain pada zaman kuno, perniagaan perbankan muncul dari perniagaan pertukaran mata wang kerana peredaran mata wang hibrid merupakan halangan untuk aktiviti komersial. Dua jenis bankir, Trapegites dan Coryvistes, aktif di Athens, kota-kota kemakmuran ekonomi di dunia Yunani, yang terakhir secara harfiah adalah pengurup wang. Juga, pegawai bank Rom (Argentarius) pada awalnya merupakan pengurup wang. Walau bagaimanapun, kemajuan baru telah dibuat dalam sejarah perbankan di dunia Yunani-Rom. Terutama di Yunani, pengunderaitan amanah pembayaran, di mana bank menjamin pembayaran dan mengenakan bayaran sebagai balasan, telah menjadi perniagaan perbankan yang biasa. Boleh dikatakan bahawa ia adalah sumber kredit penerimaan moden untuk menerima bil. Di Rom, urus niaga akaun semasa berlaku dalam pengertian moden berdasarkan sistem deposit (penerimaan). Selari dengan perkembangan perniagaan perbankan seperti itu, penubuhan bank awam oleh negara kota menjadi popular. Tujuan utamanya adalah untuk mempertahankan dan meningkatkan pendapatan perbendaharaan negara, tetapi seperti bank umum, mereka menjalankan perniagaan pertukaran mata wang dan deposit (perniagaan simpanan wang). Bank awam pertama kali didirikan di Yunani sekitar abad ke-4 SM dan menjadi alat monopoli bank oleh raja, terutama di Ptolemaic Mesir.

Di Eropah abad pertengahan, sementara perbankan kuno diwarisi, jenis banker baru juga muncul. Salah satunya adalah pemberi pinjaman wang bukan pemastautin, yang diwakili oleh Yahudi, Lombardi dan Cahors. Mereka memberikan pinjaman dengan faedah tinggi dan juga memberikan kredit korporat. Jenis kedua adalah jutawan yang mengumpulkan kekayaan besar melalui kerja kontrak pungutan cukai dari abad ke-13 hingga akhir abad ke-14. Yang paling terkenal adalah keluarga Peruzzi dan Medici di Florence, yang juga membiayai perang antara putera raja. Namun, tidak kira seberapa jutawan, kekuatan kewangan mereka terbatas, sehingga para putera raja dan kota-kota berautonomi berusaha menubuhkan semacam bank awam dengan memberikan mereka hak monopoli sebagai balasan atas janji pinjaman mereka. Contoh tertua adalah Bank of Saint George di Genoa (ditubuhkan pada tahun 1407). Ngomong-ngomong, ada satu lagi poin penting yang berkaitan dengan sejarah perbankan di Zaman Pertengahan. Iaitu, pertukaran wang (tratte) dihasilkan. Walau bagaimanapun, Tratte tidak dapat dipindahtangankan dengan sokongan, dan tidak sampai abad ke-17 ia menjadi mungkin. Fungsi perantara pembayaran bank abad pertengahan hanya terbatas pada pengunderaitan bil, dan Bank of England harus dibentuk agar peranan bil dapat ditingkatkan secara dramatik.

Bank-bank Eropah moden

Sejarah bank Eropah moden ialah 1694 Bank of England Bermula dengan penubuhan. Bank itu adalah bank syarikat saham gabungan yang mengendalikan diskaun bil secara sistematik dan dibenarkan untuk mengeluarkan wang kertas, dan secara harfiah merupakan bank saham moden pertama. Ia menjadi model bank saham yang membuat pembangunan skala penuh di England pada abad ke-19. Thomas Joplin dianggap sebagai pengasas sebuah bank ekuiti swasta di United Kingdom. Dia terlibat dalam penubuhan Bank Provinsi Nasional pada tahun 1833 dan membuat prototaip bank saham berdasarkan sistem cawangan. Sementara itu, Gilbert JW Gilbart, pengurus besar Westminster Bank, yang ditubuhkan pada tahun 1934, memfokuskan pada operasi deposit (pengurusan deposit dan pinjaman jangka pendeknya) bertentangan dengan undang-undang bank yang bertujuan untuk memusatkan operasi tiket di Bank of England. Dia membayangkan dan merealisasikan jenis bank baru. Bank saham Britain telah berkembang seiring dengan perkembangannya dan telah dikenali sebagai bank simpanan berasaskan cawangan. Trend pembangunan yang serupa disahkan di Perancis. Menjadi bank saham terbesar di Perancis pada tahun 1970-an Creddy Lyone Telah membuat kemajuan besar yang berpusat pada perniagaan simpanan dan telah menjadi contoh khas bank simpanan (banque de dépôt). Henri Germain, presiden bank, memainkan peranan utama dalam memacu arah ini.

By the way, di antara bank saham Perancis, terdapat jenis bank lain, yang berbeza dengan bank simpanan. Ia adalah bank perniagaan (bank d'affaires) yang perniagaan utamanya adalah kewangan industri jangka panjang. Prototaipnya ditubuhkan pada tahun 1852 oleh saudara-saudara Yahudi Portugis Pereire. Crédit Mobilier Adakah. Mereka mempunyai latar belakang ideologi Saint-Simonianisme dengan slogan mengawal industri oleh bank. Pengaruh Saint-Simonianisme meluas ke Jerman, dan pengusaha G. von Mevissen dari Rhineland bergabung dengan penubuhan Bank Schaaffhausen pada tahun 1848 dan Bank Darmstadt pada tahun 1993. Semua bank ini mempunyai watak Crédit Mobilier. Walau bagaimanapun, terdapat keadaan yang unik bagi Jerman yang bukan satu-satunya. Dengan kata lain, ia dirancang sebagai bank yang juga menguruskan perniagaan deposit. Bank saham jenis ini dipanggil jenis bank khas Jerman.

Di United Kingdom, dibandingkan dengan Jerman dan Perancis, hampir tidak ada pengembangan institusi kewangan yang terlibat dalam kewangan industri jangka panjang. Sebaliknya, operasi kewangan jangka panjang telah berkembang sebagai fungsi perantara untuk pergerakan modal antarabangsa, dan pembawanya adalah peniaga bank (dalam beberapa tahun terakhir). Bank saudagar Ia adalah syarikat kewangan yang dipanggil). Dengan memanfaatkan kemasyhuran dan modal yang melimpah, mereka menyediakan bil untuk menerima bil dan menaja jamin penerbitan bon awam di setiap negara. Kegiatan perniagaan mereka berpusat di pasaran kewangan London dan telah berkembang di peringkat antarabangsa. Contohnya, bunker pedagang yang paling terkenal, Syarikat Rothschild ( Rothschilds ) Mempunyai kedai di London, Paris, Frankfurt, Vienna dan Naples, dan telah melakukan penerbitan bon awam bukan sahaja di Eropah tetapi juga di negara-negara Amerika Latin. Sebilangan besar bunker pedagang adalah Yahudi, dan mereka mempunyai ciri-ciri yang serupa dengan riba abad pertengahan yang bukan penyelesaian. Bahkan pada pertengahan abad ke-19, ada peniaga bank yang melakukan penerbitan bon awam dengan bayaran yang terlalu tinggi. Namun, watak riba mereka hilang secara beransur-ansur. Ini kerana bank saham telah memasuki perniagaan kewangan antarabangsa, persaingan semakin ketat, dan sistem monopoli peniaga bank runtuh. Sebaliknya, selari dengan atau sebagai premis pengantarabangsaan perniagaan perbankan saham seperti itu, konsentrasi bank telah berkembang di setiap negara. Di Jerman, konsentrasi dilakukan dalam berbagai bentuk seperti pengumpulan bank dengan bidang kegiatan yang berlainan (Bank Concern), penukaran bank gabungan menjadi cawangan, dan pengawalan pemegangan, dan bank 4D (Disconto-Gesellschaft, Deutsche Bank , Sistem monopoli Dresden Bank) darmstadt, dll. Di United Kingdom, gerakan perbankan bersama dikembangkan secara eksklusif dengan menjadikan bank gabungan itu sebagai kantor cabang, dan lima bank utama (Midland, Lloyds, Westminster, National Provincial, Berkeleys) dibentuk. Di Perancis, empat bank utama (yang lain adalah Societe Generale, National Discount Bank, dan Commerce and Industry Credit Bank) telah muncul, dipimpin oleh Credit Lyonnais.

Pada abad ke-20, pengantarabangsaan industri perbankan semakin maju. Sudah pada tahun 1870-an, sebuah konsortium dibentuk untuk membolehkan banyak bank bersama-sama melakukan penerbitan bon awam, tetapi kaedah ini adalah konsortium berterusan yang bertujuan untuk membiayai syarikat multinasional dalam beberapa tahun terakhir. Ia merangkumi (bank multinasional yang disebut). Pada tahun 1905, bank saham Britain, yang enggan memasuki industri kewangan antarabangsa, juga Bank Midland Telah aktif sejak dia memulakan perniagaan pertukaran wang asing. Oleh kerana aktiviti bank saham menjadi begitu antarabangsa, pelbagai jenis bank saham yang muncul pada abad ke-19 telah menjadi homogen, dan ciri-ciri setiap negara tercermin dalam sistem perbankan dan bukannya di bank itu sendiri. Ia adalah. Sistem perbankan Soviet Union (Rusia) dan Amerika Syarikat sangat penting.

Sistem perbankan Soviet-Amerika

Di Kesatuan Soviet (Rusia), nasionalisasi bank dengan cepat dipromosikan setelah revolusi, dan pada tahun 1922, wewenang untuk mengeluarkan wang kertas sepenuhnya tertumpu pada Bank Negara Republik Rusia. Bank akan berada dalam 23 tahun berikutnya Bank Negara Nama itu diganti menjadi, dan datang untuk menguruskan bisnis perbankan deposit. Selepas Perang Dunia II, tumpuan operasi perbankan di Gosbank meningkat, dan semua operasi perbankan selain sektor pertanian dan operasi kewangan antarabangsa dilakukan oleh bank. Ini disebut sistem perbankan tunggal dan menjadi contoh sistem perbankan terpusat dalam bidang sosialis. Tahun selepas kejatuhan Kesatuan Soviet pada tahun 1991, fungsi perbankan pusat Persekutuan Rusia diambil alih oleh Bank Pusat Rusia. Sebaliknya, di Amerika Syarikat, idea bank unit tanpa cawangan tetap ada, dan sistem perbankan anti-monopoli dan desentralisasi dibentuk. Undang-undang Bank Negara tahun 1863 tidak membenarkan pembukaan cawangan bank negara yang ditubuhkan berdasarkan peruntukan undang-undang. Lebih dari itu, peruntukan tersebut berkuatkuasa sehingga Akta Perbankan 1935. Di samping itu, Akta Rizab Persekutuan tahun 1913 telah menggubal 12 Bank Rizab Persekutuan di seluruh negara ( Sistem Rizab Persekutuan ) Ditubuhkan dengan tujuan mewujudkan sistem perbankan pusat yang terdesentralisasi. Tetapi, sebagai contoh, Bank of America di California ( Bank of America ), Ada juga bank besar yang telah berkembang sebagai bank simpanan jenis cawangan, dan ada juga situasi di mana kepercayaan kewangan berskala besar dikembangkan berpusat pada bank bank pelaburan yang muncul pada tahun 1870-an. Dari segi kewangan antarabangsa, syarikat perbankan (EAC), yang ditubuhkan oleh Edge Act tahun 1919, memainkan peranan perintis dalam kemunculan bank-bank multinasional yang besar pada tahun 1960-an.
Yoshiro Kamitake

Sejarah perbankan Jepun Pembentukan sistem bank pusat

Seperti sistem ekonomi moden yang lain, bank-bank dibawa dari negara kapitalis maju semasa era Meiji. Sudah tentu, ada syarikat kewangan sebelum itu. Pengurup wang, yang berkembang di kota-kota besar dari Abad Pertengahan hingga awal zaman moden, adalah contoh khas, dan mereka terlibat dalam pembelian dan penjualan emas dan perak, deposit dan pinjaman, penarikan bil, dan perdagangan pertukaran asing. Namun, tidak banyak pengurup wang yang berkembang menjadi bank. Dikatakan bahawa nama bank pertama kali digunakan dalam undang-undang Jepun sebagai Ordinan Bank Negara yang diundangkan pada bulan November 1872 (Meiji 5). Sebelum itu, pada tahun 1869, syarikat pertukaran ditubuhkan di lapan lokasi, termasuk Tokyo, di bawah saranan pemerintah. Syarikat pertukaran itu mengeluarkan emas, perak dan syiling, dan juga menguruskan operasi kewangan seperti menguruskan identiti, deposit dan pinjaman kerajaan, tetapi ada di antara mereka yang keliru menyebut syarikat itu bank. Dikatakan bahawa ada sesuatu yang dilakukan.

Ordinan Perbankan Nasional digubal berdasarkan pernyataan Hirobumi Ito yang bersemangat, berdasarkan model sistem perbankan Amerika, dan masing-masing yang pertama, kedua, keempat, dan kelima Bank Negara Ditubuhkan. Bank negara ditetapkan untuk mengeluarkan wang kertas yang boleh ditukar, tetapi wang kertas menjadi sukar kerana peningkatan pengeluaran wang kertas pemerintah. Oleh itu, pada bulan Ogos 1976, pemerintah merevisi peraturan tersebut, menghapuskan penukaran wang kertas menjadi spesies, dan mengubahnya menjadi penukaran mata wang. Dengan pindaan ini, had pengeluaran wang kertas telah meningkat, dan pelaburan sijil bon Kinroku (bon awam yang dikeluarkan oleh pemerintah Meiji kepada bekas samurai) telah disetujui, sehingga lebih mudah untuk menubuhkan bank nasional. Menjelang Disember tahun ini, 153 bank telah ditubuhkan. Sebaliknya, sehingga saat itu, dilarang merujuk kepada bank selain bank nasional, tetapi dengan semakan Ordinan Bank Negara, peraturan tersebut dicabut, dan bank biasa seperti Mitsui Bank dan Yasuda Bank pada tahun 1976 ( Bank biasa dan bank khas ) Ditubuhkan. Pada bulan Oktober 1882 Bank Jepun Dibuka dan mula mengeluarkan baucar pada bulan Mei 1985. Dengan penubuhan Bank of Japan, penerbitan wang kertas tertumpu pada Bank of Japan, dan Bank Nasional ditukar menjadi bank biasa. Kemudian, pada tahun 1996-99, 122 bank ditubuhkan semula sebagai bank biasa. Sebagai tambahan kepada penguatkuasaan Ordinan Perbankan pada bulan Julai 1893, bank biasa ditubuhkan satu demi satu dengan latar belakang perkembangan ekonomi selepas Perang China-Jepun, dan pada tahun 1901 jumlah bank biasa melebihi 1800. Dengan cara ini, Bank Jepun telah mencapai puncak bank biasa yang menggunakan simpanan sebagai sumber dana utama mereka, dan sistem telah dibentuk untuk membekalkan wang melalui penebusan bil komersial menggunakan wang kertas yang boleh ditukar. Namun, bank biasa pada masa ini terdiri daripada sebilangan kecil bank besar di kepala dan sebilangan besar bank kecil di bahagian bawah, dan kebanyakannya adalah bank seperti pinjaman wang.

Ordinan Bank Simpanan mula berkuat kuasa pada Januari 1893 dengan tujuan mengumpulkan simpanan kecil dari masyarakat umum. Bank simpanan Penubuhannya berkembang pesat. Sekitar tahun 1900, pelbagai bank khas juga ditubuhkan. Sudah Februari 1880 Yokohama Specie Bank untuk tujuan kewangan perdagangan ( Bank of Tokyo ) Terbuka, tetapi Nihon Kangyō Bank () untuk tujuan kewangan harta tanah Dai-Ichi Kangyo Bank ) Adalah Ogos 1997, setiap wilayah Bank Pertanian dan Perindustrian Dibuka pada bulan November 1997. Juga April 1900 Bank Hokkaido Takushoku Ditubuhkan sebagai institusi kewangan pembangunan di Hokkaido, dan pada bulan April 2002 Bank Perindustrian Jepun Dibuka untuk tujuan kewangan industri jangka panjang. Selain itu, sebagai bank penjajah, September 1899 Bank of Taiwan Dibuka pada Oktober 2009, Bank of Korea (Ogos 1911) Bank of Korea Dinamakan semula menjadi) ditubuhkan.

Semasa ledakan Perang Dunia I, bank biasa meningkatkan dana mereka dan menjadi berskala besar. Jumlah bank telah mencapai puncaknya pada tahun 1901 dan mengalami penurunan, tetapi tumpuan bank meningkat dengan cepat dalam proses kemelesetan yang berpanjangan selepas tahun 2020. Walau bagaimanapun, ciri utama usaha sama bank Jepun adalah usaha sama antara serantau bank. Bank bandar besar seperti Mitsui, Daiichi, dan Mitsubishi dan bank kecil dan sederhana yang tersebar di kawasan luar bandar berbeza dalam tingkah laku, asas perniagaan, dan persekitaran perniagaan mereka, dan jumlah bank kecil dan sederhana yang digabungkan oleh bank besar sangat tinggi kecil. Pemerintah juga menetapkan kebijakan memperkuat dan memelihara bank-bank daerah dan mendorong usaha sama serantau. Khususnya, dengan perundangan Akta Perbankan pada bulan Mac 2015 dan penguatkuasaan pada bulan Januari 2016, jumlah modal minimum bank ditetapkan pada 1 juta yen, dan pada prinsipnya, kenaikan modal tunggal tidak diizinkan. Telah berkurang pada 31 berbanding tahun 1926. Bank of Japan sering memberikan pinjaman pelepasan kepada bank biasa yang sukar menguruskannya semasa kemelesetan ini. Yang pertama adalah pecahnya kemelesetan pasca Perang Dunia I pada bulan Mac 1920, tetapi khususnya semasa Gempa Kanto Besar dan krisis kewangan, dia secara aktif melakukan kegiatan bantuan. Walaupun pergolakan bank berlanjutan dengan cara ini, lima bank utama Mitsui, Mitsubishi, Sumitomo, Daiichi, dan Yasuda mengukuhkan asasnya dan menjadi lebih besar. Bank Nihon Kangyō yang membantu Bank Pertanian dan Perindustrian. Bank Pertanian dan Perindustrian yang tidak diurus menjadi lebih bergantung pada bank, tetapi berdasarkan Undang-Undang Penggabungan Pertanian yang diumumkan pada bulan April 2009 (nama rasmi adalah <Japan Kangyo Bank dan Bank Pertanian dan Perindustrian No Penggabungan Niseki Suru]) 21 In -23 bertahun-tahun, 19 bank pertanian dan perindustrian digabungkan dengan Kangyo Bank, dan pada 27-30, Kangyo Bank memperluas skala pengurusannya.

Kawalan masa perang bank

Dengan tercetusnya Perang China-Jepun, kawalan masa perang dilaksanakan untuk bank dan institusi kewangan lain. Di bawah Akta Penyesuaian Dana Luar Biasa yang diundangkan pada bulan September 1937, bank memberikan pinjaman keutamaan kepada industri kecemasan sekali-sekala. Kemudian, berdasarkan Ordinan Pengurusan Dana Bank yang diumumkan pada Oktober 1940, pemerintah menerapkan sistem pinjaman wajib untuk bank dan memperluas cakupan pinjaman pesanan. Pada bulan Februari 1942, setelah Perang Pasifik meletus, Bank of Japan Act telah diubah menggunakan Reichsbank Nazi Jerman sebagai model, dan Bank of Japan wajib bekerjasama sepenuhnya dengan objektif nasional. Usaha sama perbankan juga terpaksa kerana keperluan kawalan kewangan. Pemerintah telah mengumumkan "prinsip satu baris, satu baris" pada tahun 1936, tetapi peraturan pengembangan perniagaan kewangan yang mulai berlaku pada bulan Mei 1936 memungkinkan pemerintah memerintahkan usaha sama. Akibatnya, satu prefektur dan satu bank diteruskan, dan usaha sama antara bank besar (penggabungan Mitsui-Daiichi, penyerapan ke-100 Mitsubishi) terpaksa. Jumlah bank biasa, iaitu 683 pada tahun 1931, menurun kepada 280 pada tahun 1940 dan 61 pada tahun 1945. Bank-bank biasa ini bertanggungjawab sepenuhnya untuk menyerap simpanan dan simpanan dan tertakluk kepada peraturan perundangan kerajaan, tanpa meninggalkan ruang untuk aktiviti pelaburan dan pinjaman sukarela . Ordinan Organisasi Kawalan Kewangan diundangkan pada bulan April 1942, dan Jawatankuasa Kawalan Emas ditubuhkan pada bulan Mei tahun yang sama. Seperti bank biasa, gabungan bank simpanan telah berkembang lebih jauh.Pada bulan Mac 1943, jumlah bank simpanan menurun tajam dari 69 pada tahun 1940 menjadi 4 pada tahun 1945 kerana penggabungan bank simpanan dengan bank biasa, kerana perniagaan perbankan simpanan bank biasa dibenarkan. Di samping itu, penggabungan pertanian dan pertanian berkembang lebih jauh, dan pada tahun 1944 Bank Pertanian dan Perindustrian hilang. Dengan cara ini, pelbagai institusi kewangan digerakkan dan dimanfaatkan untuk memudahkan pembiayaan senjata api, tetapi itu saja tidak mencukupi. Atas sebab ini, Bank Senji Kin'yoke ditubuhkan pada bulan April 1942, Bank Pinjaman Bersama pada bulan April 1945, dan Bank Integrasi Dana pada bulan Mei tahun yang sama. Selain itu, Southern Development Bank ditubuhkan pada bulan Mac 1942, dan sebuah gudang dana asing didirikan pada bulan Februari 1945.

Kekalahan dan perubahan dalam sistem perbankan

Dengan berakhirnya Perang Dunia II, sistem perbankan juga berubah dengan ketara. Pada bulan September 1945, institusi kewangan perang (Bank Integrasi Kewangan, Bank Kewangan Perang, Bank Pembangunan Selatan, Dana Asing) dan bank penjajah (Bank of Korea, Bank of Taiwan) ditutup di bawah arahan Ibu Pejabat Am Angkatan Bersekutu. Yokohama Specie Bank ditutup pada bulan Jun 1972, dan Bank of Tokyo, yang ditubuhkan pada bulan Disember 1946, mengambil alih perniagaan ini sebagai bank biasa. Pada tahun 1948, Markas Besar Angkatan Bersekutu mengarahkan bank khas untuk menukar ke bank biasa atau bank penerbit bon, yang sangat dilarang dalam menerima deposit. Berdasarkan ini, Nihon Kangyō Bank dan Hokkaido Takushoku Bank bertukar menjadi bank biasa, dan Industrial Bank of Japan memilih laluan bank bon. Setelah itu, sistem bank khas dihapuskan, jadi pada bulan April 1950, Industrial Bank of Japan juga bertukar menjadi bank biasa bersama dengan Kangyo Bank dan Takugin. Namun, dari perspektif mewujudkan pelbagai bidang kewangan, Undang-Undang Bank Kredit Jangka Panjang telah diberlakukan pada bulan Jun 1952, dan pada bulan Disember tahun yang sama, Bank Industri Jepun menetapkan undang-undang tersebut. Bank Kredit Jangka Panjang Selain itu, Bank Kredit Jangka Panjang Jepun baru ditubuhkan, dan pada bulan April 1957, Nippon Credit Bank (Nippon Credit Bank) juga ditubuhkan. Pada bulan April 1954, Undang-Undang Perbankan Pertukaran Asing diberlakukan, dan Bank of Tokyo ditukar menjadi bank yang mengkhususkan diri dalam pertukaran mata wang asing. Bank-bank biasa juga dilanda kekalahan itu, tetapi bank simpanan dan syarikat amanah, khususnya, mengikuti jalan yang sulit selama periode inflasi pascaperang, yang pertama ditukarkan menjadi bank biasa, dan bank yang terakhir menjadi bank biasa yang juga menjalankan perniagaan amanah. Ditukar kepada. Undang-undang Mutual Banking diundangkan pada bulan Juni 1951, dan kebanyakan syarikat yang tidak habis-habisnya Bank bersama Disusun semula menjadi. Sebaliknya, sebagai institusi pinjaman untuk industri utama, Januari 1947 Bank Pembangunan Semula ( Bank Pembangunan Jepun ) Telah dibuka, dan sebagai agensi pemerintah untuk menambah institusi kewangan swasta Perbadanan Kewangan Jepun Perbadanan Pinjaman Perumahan Kerajaan , Japan Bank for International Cooperation (kini Japan Bank for International Cooperation), Agriculture, Forestry and Fisheries Finance Corporation, Japan Finance Corporation untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana Dan seterusnya ditubuhkan.
Kazuo Sugiyama