institusi kewangan

english financial institution

ringkasan

  • institusi (awam atau swasta) yang mengumpulkan dana (dari orang awam atau institusi lain) dan melaburkannya dalam aset kewangan

Gambaran keseluruhan

Institusi kewangan , atau dikenali sebagai institusi perbankan , adalah syarikat yang menyediakan perkhidmatan sebagai perantara pasaran kewangan. Secara umum, terdapat tiga jenis institusi kewangan utama:

Kewangan adalah pinjaman dan peminjaman wang, yang disebut sebagai transaksi dana. Pemberi pinjaman wang adalah pembekal dana, dan peminjam wang adalah pengguna dana. Tempat di mana transaksi dana ini disebut pasar kewangan, dan institusi kewangan bertindak sebagai perantara untuk penawaran dan permintaan dana di pasar keuangan. Institusi kewangan menerima deposit sebagai peminta dana dan membekalkannya sebagai dana dengan memberi pinjaman atau seumpamanya. Fungsi dan peranan institusi kewangan adalah seperti berikut. (1) Institusi kewangan mempercayakan dana dari pembekal dana dan meminjamkannya untuk membiayai pengguna untuk mempermudah penawaran dan permintaan dana. Ini tidak termasuk batasan pembiayaan lokasi. (2) Ketika dana dikumpulkan dalam kumpulan yang disebut institusi keuangan, jumlah uang menjadi sangat besar, dan menjadi mungkin untuk memenuhi permintaan dana dalam dunia bisnis. Dengan kata lain, sejumlah kecil dana yang tersebar di dunia perniagaan ditukar menjadi sejumlah besar dana, dan sekatan kuantitatif dikeluarkan. (3) Ketika dana dikumpulkan di institusi keuangan sebagai deposit, tidak semua pendeposit menarik deposit pada waktu yang sama, sehingga peratusan tertentu dari deposit selalu tinggal di institusi keuangan, dan institusi keuangan relatif mengambil bagian ini. Ia akan dapat beroperasi dalam jangka masa yang lama. Iaitu, kekangan masa dunia kewangan dunia perniagaan adalah santai. (4) Institusi kewangan tidak hanya memediasi penawaran dan permintaan dana. Penciptaan kredit Ia juga membekalkan dana yang dihasilkannya sendiri.

Gambar menunjukkan klasifikasi institusi kewangan Jepun. Pertama sekali, bank pusat, Bank of Japan, adalah teras institusi kewangan. Institusi kewangan swasta merangkumi bank biasa, bank kredit jangka panjang, bank amanah, kesatuan kredit, persatuan kredit (koperasi), dan institusi kewangan yang sistematik dengan Bank Norinchukin di bahagian atas (< Kewangan pertanian >), Dan lain-lain), dan syarikat insurans lain, Syarikat dana jangka pendek Syarikat kewangan sekuriti , Terdapat syarikat sekuriti. Sebaliknya, untuk melengkapkan institusi kewangan swasta ini, beberapa Institusi kewangan kerajaan Terdapat. Klasifikasi institusi kewangan umumnya diklasifikasikan mengikut jenis perniagaan, dan bank biasa adalah bank perdagangan di negara lain. Di Jepun, selain bank biasa, terdapat bank asing di Jepun (< Bank biasa dan bank khas >). Institusi kewangan jangka panjang adalah bank kredit jangka panjang dan bank amanah, dan institusi kewangan PKS adalah kesatuan kredit dan kesatuan kredit (< Kewangan Perniagaan Kecil >).

Pembaharuan sistem kewangan

Penyusunan semula institusi kewangan kecil dan sederhana dipromosikan, dan bekas bank bersama ditukarkan menjadi bank biasa setelah Februari 1989. Kemudian, pada tahun 1990-an, penyusunan semula sistem kewangan dan deregulasi dipercepat. Menurut Akta Pembaharuan Sistem Kewangan (<Act on the Development of Related Laws for Reform of Financial System and Securities Trading System>, yang dikuatkuasakan pada tahun 1993), yang merupakan bagian dari Tiga Undang-Undang Kewangan pada tahun 1992, setiap institusi kewangan oleh anak syarikat jenis perniagaan Kemasukan bersama dibenarkan. Deposit pada 93-94 kadar bunga Dibebaskan, dan pada tahun 1995 Perniagaan insurans Oleh kerana semakan undang-undang tersebut, insurans hayat dan insurans bukan hayat boleh saling masuk sebagai anak syarikat (dikuatkuasakan pada tahun 1996). Kemudian, pada bulan November 1996, Perdana Menteri Ryutaro Hashimoto mengarahkan agar "pembaharuan sistem kewangan Jepun" dilaksanakan pada tahun 2001 sebagai langkah deregulasi untuk seluruh sistem kewangan, dan arah reformasi adalah "prinsip pasar", "ketelusan", dan " antarabangsa ". Ini diletakkan dalam pengembangan pasaran kewangan Jepun berdasarkan tiga prinsip "seks". Pada tahun 1997 Bank Jepun Oleh kerana semakan undang-undang dan revisi Undang-Undang Pertukaran Asing untuk mengukuhkan kebebasan Undang-Undang Pertukaran Asing dan Perdagangan Asing Liberalisasi urus niaga mata wang asing di bawah> (kedua-duanya dikuatkuasakan pada tahun 1998). Majlis Pertukaran Sekuriti, Majlis Penyiasatan Sistem Kewangan, Majlis Insurans, dan lain-lain, yang merupakan badan penasihat kepada Perdana Menteri, mengeluarkan laporan akhir mengenai rancangan reformasi Perdana Menteri pada bulan Jun 1997, yang mempromosikan kemasukan bersama dan memperkenalkan produk kewangan baru ( Derivatif Liberalisasi, dll.), Pengurangan kos (liberalisasi yuran transaksi saham, dll.), Dan memastikan kekukuhan sistem kewangan telah ditetapkan sebagai tonggak, dan jadual pembaharuan hingga awal abad ke-21 juga telah ditetapkan keluar. Pembaharuan ini secara kolektif disebut <versi Jepun dari Big Bang> (di United Kingdom). Bursa Saham London Big Bang = disamakan dengan reformasi besar).

Dalam tempoh ini, setelah ledakan ekonomi gelembung pada awal tahun 1990-an, kemuflisan syarikat pembiayaan perumahan (< Kewangan perumahan >), Kemuflisan Hokkaido Takushoku Bank, salah satu bank bandar (1997), dan keputusan untuk menutup perniagaan Yamaichi Securities, sebuah syarikat sekuriti utama (1997) secara sukarela. Badan Pengawas Kewangan ditubuhkan pada bulan Jun 1998 dengan pengukuhan sistem insurans dan pemisahan fungsi dari Kementerian Kewangan. Ini adalah dengan Jabatan Pemeriksaan Kewangan Kementerian Kewangan, dll. Suruhanjaya Pengawasan Sekuriti dan Bursa Telah diambil alih dan diposisikan sebagai biro luar Pejabat Perdana Menteri.

Pembaharuan pasaran dan pelupusan pinjaman tidak berbayar

Seperti disebutkan di atas, pada bulan November 1996, Perdana Menteri Hashimoto menyatakan dalam <Reformasi Sistem Kewangan Jepun-Menuju Revitalisasi Pasar Tokyo pada tahun 2001>, dan melakukan reformasi drastik sistem kewangan dan pasar kewangan selama lima tahun ke depan. Pada tahun 2001, ia mengumumkan akan melakukan reformasi struktural, termasuk perpajakan, yang sukar disesuaikan dengan deregulasi konvensional, dengan tujuan menghidupkan kembali pasar Tokyo ke level New York dan London. .. Untuk merevitalisasi pasar untuk mencapai tujuan, perlu melakukan "reformasi pasar" dan "pelupusan pinjaman tidak berbayar institusi kewangan" sebagai dua roda kereta.

Dalam sistem kewangan pasca-Big Bang, pelbagai peraturan pembatasan persaingan konvensional akan dihapuskan, dan institusi kewangan seperti bank, sekuriti, amanah, dan insurans akan bebas bersaing untuk pengembangan dan harga produk kewangan (kadar faedah dan yuran). Mari pergi.

Sebaliknya, dalam tempoh gelembung, bank tidak dapat mengawal pinjaman gadai janji tanah. Ini adalah <dasar pengurusan segera pentadbiran kewangan> Kementerian Kewangan (Ogos 1992) yang akhirnya menyedari dan menyatakan bahawa kitaran kejatuhan harga tanah akibat pecahnya gelembung, meningkatnya pinjaman tidak berbayar, dan ketidakstabilan kewangan sedang berlaku harga saham belakang dan ekonomi. Bulan). Hasilnya, pada Januari 1993, Organisasi Pembelian Kredit Bersama ditubuhkan sebagai syarikat pembelian hutang terjamin harta tanah yang dibiayai oleh institusi kewangan. Kemudian, ketika dua kesatuan kredit, Tokyo Kyowa and Security, bangkrut, pada Januari 1995, Tokyo Joint Bank ditubuhkan sebagai penerima. Ketika kebankrapan koperasi sering berlaku, pada bulan September 1996, Tokyo Joint Bank disusun semula untuk menjadi Bank Penyelesaian dan Koleksi untuk menyelesaikan kemuflisan koperasi. Selanjutnya, dengan kebangkrutan Bank Hokkaido Takushoku pada bulan November 1997, teori memperkenalkan dana awam kepada bank tiba-tiba muncul. (Memperkuat fungsi sebagai penerima kebankrapan bank umum), (2) Pelaburan modal 13 trilion yen ke bank mudah dikenali.

Dengan cara ini, masalah pinjaman tidak berbayar menyebabkan krisis kerana masalah tersebut ditangguhkan. Sebagai tambahan, pola kebangkrutan umum sejauh ini adalah dengan memindahkan pinjaman tidak berbayar ke bank penyelesaian dan pungutan (bank buruk) dan meminta bank lain mengambil alih pinjaman biasa di bawah bimbingan pentadbiran. Namun, konsep <Good Bank>, yang disebut <Bridge Bank>, telah muncul untuk memindahkan pinjaman normal dan pinjaman <Kelas 2>, yang relatif tidak mempunyai masalah, dan untuk mengelakkan kesan terhadap syarikat pemajak sebanyak mungkin . Kabinet Keizo Obuchi, yang dibentuk pada bulan Julai 1998, mengatakan bahawa sangat mendesak untuk menangani masalah pinjaman tidak berbayar institusi kewangan untuk merevitalisasi ekonomi Jepun. 6 bil yang berkaitan dengan revitalisasi kewangan dikemukakan pada pembukaan pada bulan Ogos tahun ini). Tiang terbesar adalah penubuhan <Japanese Bridge Bank> (Tsunagi Bank) sebagai bank jambatan awam, dan jika bank bangkrut, bank akan segera diletakkan di bawah kawalan pemerintah dan akan terus memberi pinjaman kepada peminjam yang baik. Namun, idenya adalah menggunakan kerangka 13 trilion yen untuk suntikan modal sebagai asetnya.

Sebaliknya, mengenai pinjaman tidak berbayar institusi kewangan pengambilan deposit, Kementerian Kewangan bermula dari tahun fiskal yang berakhir pada September 1995 berdasarkan idea bahawa angka-angka tersebut dapat dibandingkan dengan standard objektif seperti Persatuan Banker Jepun (JBA ) Piawaian Pendedahan Bersatu. Saya telah membuat pengumuman awam. Pada bulan Mac 1998, JBA menambahkan empat item, <maklumat pinjaman pengurusan risiko> (maklumat pinjaman pengurusan risiko), selain <jumlah pinjaman kebankrapan> dan <jumlah pinjaman tunggakan> konvensional, <3 bulan atau jumlah pinjaman tunggakan> dan <jumlah pinjaman kelonggaran syarat pinjaman>. Amerika Suruhanjaya Pengawasan Sekuriti dan Bursa Diputuskan untuk menyatakannya dari tahun fiskal yang berakhir pada Mac 1998 sebagai standard). Menurut pengumuman oleh Badan Pengawas Kewangan, hutang pengurusan risiko (tahun fiskal yang berakhir pada bulan Mac 1998) bank negara adalah 29.7 trilion yen, yang merupakan 5.4% daripada pinjaman sebanyak 553.1 trilion yen.
Bank Pasaran kewangan
Shinichi Goto